Минюстом разработан законопроект, который устанавливает благоприятную для заёмщика очерёдность погашения требований по потребительскому кредиту или займу.
Согласно действующей редакции ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)» очерёдность погашения требований ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с бизнесменами, к которым применяется общий порядок, предусмотренный ГК. На сегодняшний день заёмщик сначала погашает задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу, следом неустойку, далее – проценты, начисленные за текущий период платежей, и в последнюю очередь – сумму основного долга за текущий период платежей и иные платежи.
Законопроектом устанавливается, что сумма произведенного заёмщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств, погашает задолженность в порядке, установленном ст. 319 ГК. Авторы отмечают, что в условиях действующего регулирования в ситуации, когда в результате снижения дохода заемщика уплачиваемых им сумм хватает лишь на уплату неустойки и процентов за пользование денежными средствами, размер его основного долга не сокращается. Предложенное регулирование, установит благоприятную для заёмщика очерёдность погашения требований по договору потребительского кредита, который заинтересован в том, чтобы как можно быстрее погашалась его задолженность.
В документе также сказано, что такой способ позволит судам применять правила ст. 333 ГК о снижении неустойки в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения. Такие решения суды смогут принимать как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, в деле по иску кредитора к должнику о взыскании неустойки, без необходимости предъявления должником самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 ГК). Также отмечено, что данный подход позволит без ущемления прав кредиторов повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре и будет способствовать достижению сбалансированности прав обеих сторон.